Bancassurance là một thuật ngữ thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính và bảo hiểm. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm này và cách thức hoạt động của nó là như thế nào. Vậy, Bancassurance là gì?
Bancassurance là gì? Ý nghĩa và lịch sử hình thành
Bancassurance là sự kết hợp giữa hai thuật ngữ “bank” (ngân hàng) và “insurance” (bảo hiểm).
Bancassurance là việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm thông qua các ngân hàng. Các công ty bảo hiểm và ngân hàng hợp tác với nhau để tiếp cận và bán các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng thông qua các chi nhánh và kênh phân phối của ngân hàng.
Ngân hàng sẽ nhận được hoa hồng hoặc phí từ công ty bảo hiểm vì việc giới thiệu khách hàng mua bảo hiểm. Điều này giúp tăng thêm nguồn thu cho ngân hàng và đồng thời cũng giúp công ty bảo hiểm tiếp cận được nhiều khách hàng hơn.
Việc hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm không phải là một ý tưởng mới. Trong những năm 1960, các ngân hàng ở Mỹ đã bắt đầu cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng thông qua kênh phân phối của mình.
Tuy nhiên, đến những năm 1980, Bancassurance mới bắt đầu phát triển mạnh mẽ ở châu Âu và phương Tây. Hiện nay, Bancassurance đã trở thành một xu hướng phổ biến trên toàn cầu và được áp dụng trong nhiều lĩnh vực tài chính và bảo hiểm khác nhau.
Bancassurance đóng vai trò rất quan trọng trong việc phát triển các sản phẩm bảo hiểm và tăng cường tính minh bạch trong hoạt động kinh doanh của các công ty bảo hiểm. Khách hàng cũng được hưởng lợi từ sự đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm và có thể dễ dàng tiếp cận với chúng thông qua các chi nhánh và hệ thống ngân hàng.
Bancassurance có tính minh bạch hay không?
Bancassurance được coi là một hình thức minh bạch khi hợp đồng được ký kết giữa hai bên, đồng thời khách hàng cũng được cung cấp đầy đủ thông tin về điều kiện bảo hiểm và quyền lợi của mình. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm cũng phải tuân thủ các quy định chặt chẽ về việc báo cáo và thanh toán chi phí cho khách hàng.
Kênh Bancassurance tại Việt Nam
Trong những năm gần đây, Bancassurance đã trở thành một xu hướng phát triển rất nhanh tại Việt Nam. Theo số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (VIA), doanh thu Bancassurance tại Việt Nam đã tăng trưởng đáng kể trong giai đoạn 2016-2020, đạt tỷ lệ tăng trưởng hàng năm khoảng 15%. Đặc biệt, năm 2020, Bancassurance chiếm đến 25% tổng doanh thu bảo hiểm của thị trường Việt Nam.
Các ngân hàng ở Việt Nam cũng đã tích cực hợp tác với các công ty bảo hiểm để phân phối sản phẩm Bancassurance. Tính tiện lợi và nhanh chóng của việc mua bảo hiểm tại ngân hàng đã thu hút được nhiều khách hàng. Đồng thời, sự tin tưởng vào uy tín và sự ổn định của các ngân hàng cũng là một lý do quan trọng khiến khách hàng lựa chọn Bancassurance.
Các ngân hàng có thể giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng thông qua các kênh quảng cáo, đặt bảng thông tin tại các chi nhánh, hoặc trực tiếp gặp gỡ và tư vấn cho khách hàng tại ngân hàng.
Các loại sản phẩm Bancassurance
Sun Life Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm đã triển khai thành công mô hình Bancassurance tại Việt Nam. Công ty phân phối đa dạng các sản phẩm Bancassurance, bao gồm:
1. Bảo hiểm tiết kiệm
Khách hàng sẽ được đảm bảo an toàn tài chính cho các kế hoạch dài hạn của mình thông qua việc tích lũy tiền từ việc đóng phí bảo hiểm hàng tháng. Khi đến kỳ hạn hợp đồng, khách hàng sẽ nhận được số tiền đã tích lũy cộng thêm các khoản lãi suất tích lũy trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm.
2. Bảo hiểm đầu tư
Bảo hiểm đầu tư là một sản phẩm phù hợp cho những người muốn tăng thu nhập và đồng thời bảo vệ rủi ro đầu tư. Khách hàng có thể lựa chọn các gói đầu tư phù hợp với khả năng và mục tiêu đầu tư của mình, từ đó nhận được lợi nhuận hấp dẫn và đồng thời đảm bảo được tài sản trong trường hợp xảy ra rủi ro.
3. Bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe giúp bảo vệ sức khỏe cho bản thân và gia đình. Khách hàng có thể lựa chọn các gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình để đảm bảo chi phí y tế trong trường hợp xảy ra bệnh tật.
4. Bảo hiểm tai nạn
Bảo hiểm tai nạn là một sản phẩm giúp bảo vệ tài chính trước các rủi ro về tai nạn. Khách hàng sẽ được bảo hiểm toàn diện và nhận được khoản bồi thường khi gặp tai nạn, giúp đảm bảo an ninh tài chính cho bản thân và gia đình.
5. Bảo hiểm gia tăng bảo vệ
Đối với các khách hàng có gia đình, Bancassurance cũng cung cấp sản phẩm bảo hiểm gia tăng bảo vệ. Với các gói bảo hiểm này, khách hàng sẽ đảm bảo được tài chính cho gia đình trong trường hợp xảy ra bất trắc như tử vong hay tai nạn.