Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là một sản phẩm tài chính, mà còn là một công cụ giúp bảo vệ tài chính cho gia đình và bản thân trong những tình huống bất ngờ. Trong đó, bảo tức là một khái niệm quan trọng mà nhiều người tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần nắm rõ.
Bảo tức trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo tức có thể hiểu đơn giản là khoản lãi được xác định dựa trên lợi nhuận thực tế của quỹ mà chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
Đây là một phần quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giúp tăng giá trị của hợp đồng theo thời gian. Khoản bảo tức này không phải là một khoản tiền cố định mà nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố như kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm, tỷ lệ tử vong/tàn tật, và chi phí thực tế.
Tại sao bảo tức lại quan trọng?
Bảo tức không chỉ là một khoản lãi bổ sung mà còn là một động lực để khách hàng duy trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài. Khi khách hàng thấy rằng họ có thể nhận được một khoản bảo tức đáng kể sau một thời gian dài tham gia, họ sẽ có xu hướng giữ hợp đồng của mình thay vì hủy bỏ. Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn giúp công ty bảo hiểm duy trì sự ổn định tài chính.
Bảo tức và quyền lợi của khách hàng
Khách hàng có quyền yêu cầu thông tin về bảo tức của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà họ đang tham gia. Công ty bảo hiểm có trách nhiệm công bố rõ ràng và minh bạch về cách tính toán cũng như phân phối bảo tức. Điều này giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan hơn về giá trị thực của hợp đồng bảo hiểm mà họ đã đầu tư.
Bảo tức trong hợp đồng BHNT xuất phát từ nguồn nào?
Đầu tiên, lãi suất đầu tư thực tế cao hơn dự tính là một trong những nguyên nhân chính tạo ra bảo tức. Khi công ty bảo hiểm đầu tư vào các kênh tài chính sinh lời, nếu lợi nhuận thu về vượt qua mức dự kiến, khoản chênh lệch này sẽ được phân bổ cho các hợp đồng tham gia chia lãi.
Một yếu tố khác ảnh hưởng đến bảo tức là tỷ lệ tử vong và tàn tật thấp hơn dự tính. Nếu số lượng người tham gia bảo hiểm không gặp phải rủi ro như mong đợi, công ty bảo hiểm sẽ tiết kiệm được một khoản chi phí lớn. Khoản tiết kiệm này cũng sẽ được đưa vào quỹ chia lãi, từ đó tạo ra bảo tức cho các hợp đồng.
Ngoài ra, chi phí thực tế thấp hơn dự tính cũng là một nguồn gốc quan trọng của bảo tức. Nếu công ty bảo hiểm quản lý chi phí hiệu quả và giảm thiểu các khoản chi không cần thiết, khoản tiết kiệm này sẽ được cộng dồn vào quỹ chia lãi, góp phần làm tăng bảo tức cho khách hàng.
Cách chia lãi bảo tức
Phương pháp chia lãi
Công ty bảo hiểm sẽ công bố bảo tức hàng năm, và việc chia lãi sẽ diễn ra khi đáo hạn hợp đồng. Đối với các sản phẩm liên kết đầu tư, bảo tức có thể được công bố hàng tháng hoặc hàng quý, tùy thuộc vào kết quả đầu tư. Điều này giúp khách hàng có thể theo dõi và đánh giá hiệu quả của hợp đồng bảo hiểm mà họ đang tham gia.
Thời điểm trả bảo tức
Bảo tức có thể được trả thêm lợi ích bảo hiểm bằng tiền mặt hàng năm. Điều này có nghĩa là khách hàng có thể nhận được một khoản tiền mặt hàng năm, giúp họ có thêm nguồn tài chính để chi tiêu hoặc đầu tư vào các lĩnh vực khác. Việc nhận bảo tức hàng năm cũng giúp khách hàng cảm thấy yên tâm hơn về khoản đầu tư của mình.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chia lãi
Việc chia lãi bảo tức không chỉ phụ thuộc vào lợi nhuận của công ty bảo hiểm mà còn bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác như tình hình kinh tế, biến động thị trường và các quy định của Bộ Tài chính. Do đó, khách hàng cần thường xuyên cập nhật thông tin từ công ty bảo hiểm để nắm bắt được tình hình bảo tức của hợp đồng.
Phương thức sử dụng chia lãi bảo tức
Tích lũy bảo tức
Một trong những phương thức sử dụng bảo tức phổ biến là tích lũy. Khách hàng có thể giữ lãi chia tại công ty bảo hiểm, và khoản bảo tức này sẽ được luỹ tích theo lãi kép. Khi hợp đồng chấm dứt hiệu lực hoặc khi khách hàng yêu cầu, họ sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo tức đã tích lũy. Phương thức này rất phù hợp cho những ai muốn tối đa hóa lợi ích từ hợp đồng bảo hiểm của mình.
Nộp phí bảo hiểm
Khách hàng cũng có thể lựa chọn sử dụng bảo tức để nộp phí bảo hiểm. Lãi chia hàng năm sẽ được đối trừ vào phí bảo hiểm kỳ tiếp theo, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho khách hàng. Đây là một phương thức linh hoạt, giúp khách hàng duy trì hợp đồng mà không cần phải lo lắng về việc thanh toán phí bảo hiểm hàng năm.
Nhận lãi chia
Ngoài hai phương thức trên, khách hàng cũng có thể lựa chọn nhận lãi chia trực tiếp. Lãi chia sẽ được luỹ tích hàng năm và thanh toán cho bên mua sau mỗi 5 năm hoặc 10 năm, tùy thuộc vào quy định của từng công ty bảo hiểm. Việc nhận lãi chia này giúp khách hàng có thêm nguồn tài chính để sử dụng cho các mục đích cá nhân.
Một số hình thức bảo tức đặc biệt hiện nay
Bảo tức tích lũy của Prudential
Prudential là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, và họ đã công bố khoản bảo tức tích lũy đặc biệt trị giá 468 tỉ đồng cho khách hàng có hợp đồng tham gia chia lãi từ nhiều năm. Khoản bảo tức đặc biệt này được cộng vào bảo tức tích lũy và sẽ được chi trả khi đáo hạn hoặc có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Đối tượng được hưởng bảo tức
Đối tượng được hưởng bảo tức tích lũy của Prudential là các hợp đồng tham gia chia lãi phát hành trước năm 2019. Điều này cho thấy rằng công ty luôn chú trọng đến quyền lợi của khách hàng và cam kết mang lại giá trị tốt nhất cho họ. Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi tham gia vào các sản phẩm bảo hiểm của Prudential.
Bảo tức tích lũy của Manulife
Manulife cũng là một trong những công ty bảo hiểm nổi bật tại Việt Nam. Họ thông báo lợi tức cho khách hàng hàng năm đối với hợp đồng có hiệu lực ít nhất 3 tháng. Bảo tức được thông báo hàng năm là phần trăm của số tiền bảo hiểm và bảo tức tích lũy. Điều này giúp khách hàng dễ dàng theo dõi và đánh giá hiệu quả của hợp đồng bảo hiểm mà họ đang tham gia.
Tình hình kinh tế và bảo tức
Tuy nhiên, bảo tức thực tế của Manulife cũng phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của công ty và tình hình kinh tế. Nếu tình hình kinh tế không thuận lợi và kết quả kinh doanh không như mong đợi, công ty có thể giảm bảo tức. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc khách hàng cần theo dõi sát sao tình hình tài chính của công ty bảo hiểm mà họ đang tham gia.
Bảo Tức Tích Lũy của Bảo Việt Nhân Thọ
Bảo Việt Nhân Thọ, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam, luôn chú trọng đến việc mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng thông qua các khoản bảo tức tích lũy. Công ty thường xuyên công bố các khoản bảo tức tích lũy đặc biệt dành cho các hợp đồng bảo hiểm tham gia chia lãi, giúp khách hàng gia tăng giá trị tài sản của mình theo thời gian.
Khoản bảo tức tích lũy này sẽ được cộng vào bảo tức đã tích lũy từ trước, tạo nên một giá trị lớn hơn cho khách hàng khi đến hạn hoặc khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Bảo Việt Nhân Thọ cam kết việc chi trả đầy đủ và đúng hạn các khoản bảo tức tích lũy, nhằm đảm bảo quyền lợi tối đa cho người tham gia bảo hiểm.
Đối Tượng Được Hưởng Bảo Tức
Đối tượng được hưởng bảo tức tích lũy của Bảo Việt Nhân Thọ là các khách hàng sở hữu hợp đồng bảo hiểm tham gia chia lãi từ những năm trước. Cụ thể, các hợp đồng phát hành trước một thời điểm nhất định sẽ được hưởng các khoản bảo tức tích lũy đặc biệt mà công ty công bố.
Bảo Tức Tích Lũy của Hanwha Life
Hanwha Life, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn tại Việt Nam, đã khẳng định vị thế của mình thông qua việc cung cấp các khoản bảo tức tích lũy hấp dẫn cho khách hàng. Hanwha Life cam kết mang lại giá trị tốt nhất cho khách hàng bằng cách cộng các khoản bảo tức tích lũy đặc biệt vào giá trị hợp đồng bảo hiểm của khách hàng. Những khoản bảo tức này sẽ được chi trả khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, giúp khách hàng gia tăng giá trị tài sản và bảo vệ tài chính của mình.
Đối Tượng Được Hưởng Bảo Tức
Các khách hàng sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tham gia chia lãi của Hanwha Life đều có cơ hội nhận được bảo tức tích lũy. Đặc biệt, các hợp đồng phát hành trước một thời điểm nhất định sẽ được hưởng các khoản bảo tức tích lũy đặc biệt mà công ty công bố. Điều này thể hiện sự cam kết của Hanwha Life trong việc mang lại quyền lợi tối ưu cho khách hàng, không chỉ đối với khách hàng mới mà còn với những khách hàng đã đồng hành cùng công ty từ lâu.
Bảo Tức Tích Lũy của SunLife
Sun Life Việt Nam, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ nổi tiếng trên thị trường, luôn đặt mục tiêu mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng thông qua các khoản bảo tức tích lũy. Sun Life thường xuyên công bố các khoản bảo tức tích lũy đặc biệt dành cho các hợp đồng bảo hiểm tham gia chia lãi. Những khoản bảo tức này sẽ được cộng vào giá trị hợp đồng, giúp gia tăng giá trị tài sản của khách hàng khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Sun Life cam kết chi trả đầy đủ và đúng hạn các khoản bảo tức tích lũy, đảm bảo lợi ích tối đa cho người tham gia bảo hiểm.
Đối Tượng Được Hưởng Bảo Tức
Đối tượng được hưởng bảo tức tích lũy của Sun Life là các khách hàng sở hữu hợp đồng bảo hiểm tham gia chia lãi. Đặc biệt, các hợp đồng phát hành trước một thời điểm nhất định sẽ được hưởng các khoản bảo tức tích lũy đặc biệt mà công ty công bố. Điều này thể hiện sự quan tâm của Sun Life đến quyền lợi của khách hàng, không chỉ dành cho khách hàng mới mà còn cho những khách hàng đã gắn bó với công ty từ lâu.