Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là một sản phẩm tài chính giúp bạn có được sự bảo vệ về mặt tài chính cho bản thân và gia đình mà còn là một phương tiện đầu tư, tiết kiệm hữu ích. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tích lũy một khoản tiền lớn theo thời gian. Tuy nhiên, có nhiều lý do khiến bạn cần rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm của mình.
Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng
Khi bạn đã tham gia bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng của bạn đã có hiệu lực ít nhất hai năm, bạn có quyền rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng. Đây là một trong những cách phổ biến và tiện lợi để bạn có thể sử dụng số tiền đã tích lũy trong hợp đồng.
Điều kiện rút tiền
Để có thể thực hiện việc rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng, bạn phải đảm bảo rằng hợp đồng của bạn đã có hiệu lực tối thiểu là hai năm. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không thể rút bất kỳ khoản tiền nào trong hai năm đầu tiên. Sau thời gian này, bạn có thể rút tối đa lên đến 80% giá trị tiền mặt thực trả.
Phí rút tiền
Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có quy định riêng về mức phí rút tiền. Mức phí này thường phụ thuộc vào thời gian hợp đồng của bạn. Nếu hợp đồng của bạn đã hoạt động lâu dài, mức phí rút có thể thấp hơn, có thể giảm xuống từ 20% đến 0%. Điều này có nghĩa là càng lâu bạn giữ hợp đồng, bạn càng được hưởng lợi từ các ưu đãi về phí rút tiền.
Ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm
Một điểm quan trọng cần lưu ý là số tiền bảo hiểm cơ bản sẽ giảm tương ứng với số tiền mà bạn đã rút. Điều này có nghĩa là nếu bạn quyết định rút tiền, số tiền bạn nhận được sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm sau này. Do đó, bạn nên tính toán kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định rút tiền.
Tạm ứng từ Giá trị tài khoản hợp đồng/Giá trị hoàn lại
Một lựa chọn khác mà bạn có thể xem xét là tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại. Phương thức này cũng cho phép bạn nhận được một khoản tiền một cách nhanh chóng mà không cần chấm dứt hợp đồng.
Điều kiện tạm ứng
Bạn có thể yêu cầu tạm ứng từ hợp đồng bảo hiểm của mình sau khi nó đã có hiệu lực được hai năm hoặc khi hợp đồng của bạn đã có giá trị hoàn lại. Giá trị hoàn lại là số tiền bạn sẽ nhận lại nếu chấm dứt hợp đồng. Số tiền tạm ứng tối đa mà bạn có thể nhận là 80% giá trị hoàn lại.
Lãi suất tạm ứng
Một điều bạn cần chú ý khi tạm ứng là lãi suất áp dụng. Công ty bảo hiểm sẽ quy định mức lãi suất cho khoản tạm ứng này. Mặc dù đây là một hình thức vay mượn từ công ty bảo hiểm, nhưng bạn vẫn có trách nhiệm hoàn trả khoản tạm ứng này, kèm theo lãi suất đã thỏa thuận.
Khả năng thu hồi
Công ty bảo hiểm có quyền thu hồi toàn bộ số tiền tạm ứng trước khi chi trả quyền lợi bảo hiểm. Điều này có nghĩa là nếu bạn không thanh toán số tiền tạm ứng, công ty có thể trừ trực tiếp vào quyền lợi bảo hiểm bạn sẽ nhận khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Chính vì vậy, bạn nên đảm bảo khả năng thanh toán trước khi quyết định tạm ứng.
Rút toàn bộ Giá trị tài khoản hợp đồng
Khi bạn quyết định không muốn tiếp tục duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nữa, bạn có thể lựa chọn rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng. Đây là lựa chọn cuối cùng và thường không được khuyến khích vì nó có thể làm mất đi quyền lợi bảo vệ vĩnh viễn cho bạn và gia đình.
Quy trình rút tiền
Khi bạn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, bạn sẽ nhận lại giá trị hoàn lại trừ đi khoản nợ và các quyền lợi đã thanh toán. Quy trình này khá đơn giản, tuy nhiên, bạn cần liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để biết thêm thông tin chi tiết và hoàn tất thủ tục.
Hệ quả của việc chấm dứt hợp đồng
Việc rút toàn bộ giá trị tài khoản sẽ đồng nghĩa với việc bạn mất đi quyền lợi bảo vệ vĩnh viễn. Nếu bạn đã từng dựa vào bảo hiểm nhân thọ như một cách đảm bảo tài chính cho gia đình, thì việc chấm dứt hợp đồng có thể gây ra nhiều khó khăn trong tương lai.
Lợi ích và nhược điểm
Việc rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng có thể mang lại một số lợi ích tức thì, nhưng bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng giữa lợi ích ngắn hạn và hậu quả lâu dài. Đôi khi, thay vì rút tiền, bạn có thể tìm kiếm các giải pháp tài chính khác phù hợp hơn với nhu cầu của mình.